事業モデル
同社グループは、西日本シティ銀行および長崎銀行を中心に、預金、貸出、為替、有価証券投資、投資信託や保険商品の窓口販売など多岐にわたる金融サービスを提供しています。
地域密着型の運営を基本としており、特に福岡県を中心とした広範な営業基盤を有しています。銀行業務のほか、子会社を通じて多様な金融関連業務を展開する体制を構築しています。
KPI
当連結会計年度において、経常利益は前連結会計年度比132億46百万円増加し、587億84百万円となりました。また、親会社株主に帰属する当期純利益は、同期間で91億34百万円の増加を記録しています。
主要な財務指標として、2026年3月期の連結ROEは6.89％となっており、次期目標として9％程度を目指しています。また、自己資本比率は10.24％から10％台前半への改善を見込んでいます。
成長ドライバー
中期経営計画「未来共創2029」において、お客さま起点のソリューション提供、地域振興戦略、経営基盤強化戦略の3つを基本戦略として掲げています。
特にAIの活用による業務変革や人的資本の強化、さらには半導体関連などの地元の成長産業への対応を通じた企業価値の最大化を目指しています。これらの施策により、2029年3月期に向けた収益力の向上を図る方針です。
リスク
主要なリスクとして、貸出先の信用力悪化や担保価値の下落に伴う信用リスクが挙げられます。特に同社は福岡県に約8割の与信を集中させており、地域の経済情勢や自然災害の影響を受けやすい構造となっています。
また、金利変動による利鞘の縮小や有価証券の価格変動、為替相場の変動といった市場リスクにもさらされています。さらに、サイバー攻撃の高度化に伴うシステムリスクへの対応も重要な課題と位置づけられています。
競合
同社は地域密着型の金融グループとして、特定の地域における強固な顧客基盤を武器に競合他社との差別化を図っています。
特に福岡県を中心としたエリアにおいて、地元の経済動向や産業構造の変化に即応する体制を構築しています。多様な金融商品を提供することで、地域の課題解決やスタートアップ支援など、多角的なアプローチで市場における地位の維持・向上を目指します。
バリュエーション
2026年8月14日時点の株価は4,771円となっており、同日の時価総額は約6645.2億円です。
この時点でのPERは0.02倍、PBRは1.04倍と算出されています。また、配当利回りは2.93%を記録しており、安定した還元姿勢が示されています。