ＭＦＳ
Performance
株価チャート
業績・財務
業績・財務
| 売上高 | 19億円 |
| 営業利益 | -1億円 |
| 純利益 | -1億円 |
| 営業利益率 | -5.9% |
| ROE | -5.9% |
| ROA | -5.0% |
| 自己資本比率 | 85.1% |
| 総資産 | 24億円 |
| 純資産 | 21億円 |
業績推移
売上・利益の推移
ROE・ROA の推移
詳細指標
詳細指標
| ROIC | — |
| ROE | 12.14% |
| ROA | 4.24% |
| FCFマージン | -13.42% |
| 粗利益率 | 22.98% |
| 営業利益率 | 6.19% |
| 営業CFマージン | -12.20% |
| 配当性向 | 0.00% |
| 配当成長率（3年） | — |
| Net Debt/EBITDA | 31.99 |
| 実効税率 | — |
| 自社株買い傾向 | — |
バランスシート
バランスシート
| ネットキャッシュ | 7億円 |
| NC比率 | 20.2% |
| 流動資産 | 26億円 |
| 有価証券 | — |
| 現金 | 14億円 |
| 負債総額 | 8億円 |
| 時価総額（BS時点） | 33億円 |
企業レポート分析
ビジネスモデル
同社は「モゲチェック」および「INVASE」という2つの主要なサービスを展開しています。モゲチェックは、ウェブやアプリを通じて住宅購入予定者に最適な住宅ローンを提案する仲介サービスであり、銀行等から広告宣伝費を受領するモデルです。 INVASEは、不動産投資アプリや資産評価機能を提供し、金融機関や不動産業者とのパートナーシップを強化しています。これらのサービスは、テクノロジーを活用してユーザーの事務負担を軽減し、より満足度の高い意思決定を支援するプラットフォームとして機能しています。
主要KPI
モゲチェック事業においては、売上、サービスを通じた住宅ローン審査申込数、1審査申込あたりの手数料、および1審査申込あたりの顧客獲得コストを主要なKPIとしています。 INVASE事業においては、これらに加え、バウチャーサービスの集客数や申込数、借り換え本審査承認数、投資用物件の契約数を重要な指標として管理しています。これらの指標を通じて、広告による集客効率と提携先との連携による成果を定量的に把握しています。
成長ドライバー
モゲチェック事業では、オンライン広告やメディア露出、アフィリエイトなど多角的なチャネルでの集客強化により、前年度に比べ集客数が約183万件、ユーザー登録数が約5万件増加しました。 また、UI/UXの改善やAIの導入といったテクノロジーの活用が、効率的なユーザー獲得に寄与しています。INVASE事業においても、不動産投資事業の契約件数が前年度比で38.3%増加するなど、提携強化とサービス改善が成長を牽引しています。
リスク
住宅ローン市場は低金利環境の継続により追い風があるものの、金融政策の転換や税制改正などの政策変更により、市場の成長が鈍化するリスクがあります。 また、検索エンジンのアルゴリズム変更による集客への影響や、少人数の組織体制における人材確保の難易度、さらに特定の経営者への依存といった運営上のリスクも認識されています。これらのリスクに対し、同社は提携先の拡大やシステム改善、多角的な集客手段の確保等で対応を図っています。
競合
住宅ローン業界において、テクノロジーを活用した提案サービスを提供する競合は少ないものの、今後同様のビジネスモデルを持つ他社の参入による競争激化の可能性を想定しています。 同社は、特許の取得による参入障壁の構築や、継続的なサービス改善、さらには収益源の多角化を進めることで、競合に対する優位性の確保と差別化を図る方針です。特に、不動産会社や保険代理店との強固な関係構築を、競合に対する防衛策の一つとして位置づけています。
バリュエーション
2026年8月25日時点の市場データにおいて、同社の株価は368円、時価総額は約34.0億円となっています。 同社のPERは10.43倍、PBRは1.30倍と算出されています。これらの指標は、同社が提供するプラットフォームの成長性と、現在の市場における評価を反映するものです。
企業情報
MFS, Inc. provides online mortgage loan services in Japan. The company develops and operates mortgage comparison diagnostic service Mogecheck and the comprehensive real estate platform INVASE. MFS, Inc. was incorporated in 2009 and is headquartered in Chiyoda, Japan.
| ウェブサイト | https://www.mortgagefss.jp |
| CEO | Mr. Akira Nakayamada |
| 従業員数 | 80人 |
| 住所 | 1-6-1 Otemachi, Chiyoda, Japan |
| 電話番号 | 81 3 5989 0575 |
| 取引所 | JPX |
| 国 | Japan |