百五銀行
Performance
株価チャート
業績・財務
業績・財務
| 売上高 | 1,326億円 |
| 営業利益 | — |
| 税引前利益 | 369億円 |
| 純利益 | 268億円 |
| 営業利益率 | — |
| ROE | 5.2% |
| ROA | 0.4% |
| 自己資本比率 | 6.8% |
| 総資産 | 7.6兆円 |
| 純資産 | 5,167億円 |
業績推移
売上・利益の推移
ROE・ROA の推移
詳細指標
詳細指標
| ROIC | — |
| ROE | 6.42% |
| ROA | 0.40% |
| FCFマージン | — |
| 粗利益率 | 0.00% |
| 営業利益率 | 26.40% |
| 営業CFマージン | — |
| 配当性向 | 30.86% |
| 配当成長率（3年） | — |
| Net Debt/EBITDA | — |
| 実効税率 | — |
| 自社株買い傾向 | — |
バランスシート
バランスシート
| ネットキャッシュ | -4.9兆円 |
| NC比率 | -870.7% |
| 流動資産 | — |
| 有価証券 | 1.6兆円 |
| 現金 | 6,583億円 |
| 負債総額 | 7.1兆円 |
| 時価総額（BS時点） | 5,571億円 |
企業レポート分析
ビジネスモデル
銀行業務を核とし、リースや不動産調査、カード事業など多角的な金融サービスを提供しています。地域密着型の体制のもと、預金・貸出といった基盤業務に加え、ソリューション提案にも積極的に取り組んでいます。 さらに、コンサルティングを通じた課題解決型ビジネスへの転換を推進しており、地域のカーボンニュートラル移行やデジタルトランスフォーメーションの支援に注力しています。これらの活動を通じて、地域社会の持続可能な発展と企業価値の向上を目指す体制を構築しています。
主要KPI
中期経営計画において、2028年度に向けた野心的な財務目標を設定しています。具体的には、連結ROE 6%以上（長期的に8%以上）や、当期純利益340億円以上の達成を目指しており、2025年度実績はそれぞれ5.63％、268億円と良好な推移を見せています。 非財務指標では、サステナブルファイナンスの目標を2兆円に設定し、2025年度には1兆2,263億円を達成しています。また、地域課題への関与や従業員エンゲージメントなど、多角的な視点で経営の健全性と成長性を評価する指標を管理しています。
成長ドライバー
「グリーン＆コンサルバンクグループ」という長期ビジョンのもと、脱炭素化支援や高度なコンサルティングが成長の柱となります。地域社会のカーボンニュートラルへの移行を支えることで、新たな価値創出とビジネスモデルの変革を図っています。 また、デジタルトランスフォーメーション戦略を通じて生産性の向上を図りつつ、顧客へのデジタル支援も強化しています。人材戦略や戦略基盤の強化といった内部基盤の整備により、変化に強い組織構造への転換を推進し、持続的な成長を目指す方針です。
リスク
金融機関として、不良債権の増加や貸倒引当金の不足、金利・為替の変動による有価証券の評価損といった財務リスクを厳格に管理しています。特に地域経済の動向や不動産価格の下落が与信判断に影響を与える可能性を認識し、適切な審査体制を整備しています。 また、サイバー攻撃への対応やデジタル化の遅れ、人口減少に伴う人材確保の困難といった構造的なリスクも特定しています。これらのリスクに対し、高度な管理体制と戦略的な投資を通じて、経営体力を維持するための対策を講じています。
競合
地域密着型の銀行として、地元の企業や個人に対する信頼関係を基盤とした競争優位性を構築しています。単なる預貸業務にとどまらず、コンサルティングやソリューション提案といった付加価値の高いサービスを展開することで差別化を図っています。 競合他社との比較においては、地域課題の解決に深く関与する姿勢や、脱炭素・DX支援といった先端領域への積極的な取り組みが重要な要素となります。これらの活動を通じて、地域の基幹産業を支えるパートナーとしての地位を確立し、競争環境における優位性を確保しています。
バリュエーション
最新の市場データにおいて、株価は1,989円、時価総額は約4733億円となっています。PERは17.79倍、PBRは0.92倍と算出されており、現在の市場評価を反映しています。 配当利回りは2.14%となっており、安定した還元姿勢を示しています。これらの指標は、同行が掲げる中期経営計画の進捗や、地域における強固な基盤を背景とした投資判断の材料となります。
企業情報
The Hyakugo Bank, Ltd. provides various financial services to individual and corporate/sole proprietor customers in Japan. It offers comprehensive, savings, and settlement accounts; time, negotiable certificates, and installment types time deposits; tailored purpose deposits; foreign currency deposits, government bonds, duet plans, investment trusts, and specific purpose asset management services; loans for car, education, living support, renovation, student purpose, personal, silver, free purpose, and home; and insurance related products for individuals. The company also provides car, medical care and nursing care, education, consumer goods, renovation, congratulations and condolences, safety measures, trip, others, working capital, equipment, and subleasing funds; fund raising and business support, fund settlement, convenience store storage services, lease consultation, management consulting consultation, consultation on system development, and bill receivable management service, as well as night deposits and corporation cards for corporate customers. The company was formerly known as 105th National Chartered Bank and changed its name to The Hyakugo Bank, Ltd. in 1897. The Hyakugo Bank, Ltd. was incorporated in 1878 and is headquartered in Tsu, Japan.
| ウェブサイト | https://www.hyakugo.co.jp |
| CEO | Mr. Masakazu Sugiura |
| 従業員数 | 2,828人 |
| 住所 | 21-27, Iwata, Tsu, 514-8666, Japan |
| 電話番号 | 81 59 227 2151 |
| 取引所 | JPX |
| 国 | Japan |