Banner Corporation
Performance
株価チャート
業績・財務
業績・財務
| 売上高 | $167.18M |
| 営業利益 | — |
| 税引前利益 | $67.52M |
| 純利益 | $54.72M |
| 営業利益率 | — |
| ROE | 2.8% |
| ROA | 0.3% |
| 自己資本比率 | 12.0% |
| 総資産 | $16.34B |
| 純資産 | $1.97B |
業績推移
売上・利益の推移
ROE・ROA の推移
詳細指標
詳細指標
| ROIC | — |
| ROE | 10.78% |
| ROA | 1.26% |
| FCFマージン | — |
| 粗利益率 | 0.00% |
| 営業利益率 | 37.70% |
| 営業CFマージン | 43.82% |
| 配当性向 | 33.00% |
| 配当成長率（3年） | — |
| Net Debt/EBITDA | — |
| 実効税率 | — |
| 自社株買い傾向 | — |
バランスシート
バランスシート
| ネットキャッシュ | -$11.21B |
| NC比率 | -445.8% |
| 流動資産 | — |
| 有価証券 | $2.95B |
| 現金 | $435.45M |
| 負債総額 | $14.59B |
| 時価総額（BS時点） | $2.52B |
企業レポート分析
ビジネスモデル
Banner Corporationは、米国国内の個人、企業、および公共部門に対し、商業銀行業務や金融商品・サービスの提供を行う銀行持株会社です。預金として、利付・無利子の当座預金、マネーマーケット預金、定期預金のほか、財務管理サービスや退職貯蓄プランを提供しています。 融資事業においては、オーナー占有型や投資用を含む商業用不動産ローンから、1〜4世帯の住宅ローン、建設・土地開発ローンまで幅広く展開しています。さらに、農業向けローンや自動車、レジャー車両向けの消費者ローンなど、多様なニーズに対応する貸付サービスを提供しています。 デジタル化への対応として、デビットカードやATMプログラムに加え、インターネットバンキングやモバイルバンキングなどの電子・デジタル銀行サービスも提供しています。1890年の設立以来、ワシントン州ウォーラウォーラを拠点に地域に根ざした金融インフラを構築しています。
主要KPI
同社の財務状況において、最新の会計年度であるFY2025の売上高は6億5,400万ドルに達しており、前年比で8.5%の成長を記録しています。この期間における純利益は前年比15.7%増と、堅調な伸びを示していることが確認できます。 自己資本利益率（ROE）については、FY2023の11.1%からFY2024には9.5%へと低下したものの、最新のFY2025では10.0%まで回復しています。この推移は、安定的な収益構造を維持しながら効率的な運営を行っていることを示唆しています。 また、同社は4億3,923万ドルの現金および現金同等物を保有しており、流動性の確保にも配慮した財務体質を有しています。これらの数値は、地域銀行としての安定性を裏付ける重要な指標となっています。
成長ドライバー
成長の主な要因の一つは、多様な融資ポートフォリオによる収益源の分散と拡大にあります。商業用不動産や住宅ローンに加え、農業向けや消費者向けの多岐にわたる貸付サービスを展開することで、異なるセグメントからの需要を取り込んでいます。 また、デジタルバンキングサービスの提供は、現代の顧客ニーズに対応するための重要な成長基盤となっています。インターネットバンキングやモバイルバンキングの普及により、利便性の向上と顧客接点の拡大を図っているとみられます。 直近の財務推移において、FY2025の売上高が前年比8.5%増、純利益が15.7%増と大幅に伸長している点は注目すべき要素です。これらの成長は、提供する金融サービスの広範な普及と、効率的なオペレーションの成果を反映していると考えられます。
リスク
地域銀行として事業を展開する特性上、地元の経済動向や不動産市場の変動が融資ポートフォリオに与える影響を注視する必要があります。特に商業用不動産ローンや住宅ローンは、地域の景気循環の影響を受けやすい側面を持っています。 また、金融業界における金利環境の変化は、預金コストと貸付利回りのバランスに直接的な影響を与える要因となります。金利の変動により、純利益率や資産の評価に変動が生じる可能性があるため、慎重なモニタリングが求められます。 さらに、デジタルバンキングへの移行が進む中で、サイバーセキュリティのリスク管理も重要な課題となります。高度化する金融システムを維持するための技術投資と、安全性の確保の両立が継続的な運営において重要となるでしょう。
競合
同社は地域銀行セクターにおいて、特定の地理的範囲内で強固な顧客基盤を構築しています。個人から公共部門まで幅広い層にサービスを提供することで、競合他社との差別化を図っているとみられます。 提供するサービスの幅広さも競争優位性の源泉となっており、預金業務から高度な財務管理サービスまで一貫したソリューションを提供しています。これにより、顧客の離反を防ぎ、長期的な関係を構築することが可能となります。 デジタルバンキング機能の統合は、より広範なユーザー層へのアプローチを可能にし、競合他社に対する優位性を確保する手段となっています。地域に根ざした信頼と最新技術の融合が、同社の競争力の核となっていると考えられます。
バリュエーション
現在の市場データに基づくと、同社の株価は69.62ドルとなっており、時価総額は約24億ドル（2,366百万USD）です。PERは11.90倍と算出されており、銀行セクターの特性を反映した評価となっています。 PBRは1.20倍であり、資産価値に対して過度に高騰していない安定した水準にあります。また、配当利回りは2.83%となっており、投資家に対して一定のインカムゲインを提供していることがわかります。 これらの指標は、同社が成長と安定のバランスを保ちながら運営されていることを示唆しています。特にPER11倍台という数値は、堅実な事業基盤を持つ地域銀行としての評価を反映しているものとみられます。
企業情報
Banner Corporation operates as the bank holding company for Banner Bank that engages in the provision of commercial banking and financial products and services to individuals, businesses, and public sector entities in the United States. It accepts various deposit instruments, including interest-bearing and non-interest-bearing checking accounts, money market deposit accounts, regular savings accounts, and certificates of deposit, as well as treasury management services and retirement savings plans. The company also provides commercial real estate loans, including owner-occupied, investment properties, and multifamily residential real estate loans; one- to four-family residential real estate lending; construction, land, and land development loans; commercial business loans; agricultural mortgage and business loans; consumer and other loans, such as home equity lines of credit, automobile, and boat and recreational vehicle loans, as well as loans secured by deposit accounts; and loan solicitation and processing services. In addition, it provides electronic and digital banking services comprising debit cards and ATM programs, internet banking, remote deposit capture, and mobile banking services. The company was founded in 1890 and is based in Walla Walla, Washington.
| ウェブサイト | https://www.bannerbank.com |
| CEO | Mr. Mark J. Grescovich |
| 従業員数 | 1,888人 |
| 住所 | 10 South First Avenue, Walla Walla, 99362, United States |
| 電話番号 | 509 527 3636 |
| 取引所 | NMS |
| 国 | United States |