Pathward Financial, Inc.
Performance
株価チャート
業績・財務
業績・財務
| 売上高 | $232.28M |
| 営業利益 | — |
| 税引前利益 | $87.23M |
| 純利益 | $72.91M |
| 営業利益率 | — |
| ROE | 8.6% |
| ROA | 1.0% |
| 自己資本比率 | 12.0% |
| 総資産 | $7.11B |
| 純資産 | $851.46M |
業績推移
売上・利益の推移
ROE・ROA の推移
詳細指標
詳細指標
| ROIC | — |
| ROE | 21.18% |
| ROA | 2.43% |
| FCFマージン | — |
| 粗利益率 | 0.00% |
| 営業利益率 | 20.52% |
| 営業CFマージン | 92.66% |
| 配当性向 | 2.50% |
| 配当成長率（3年） | — |
| Net Debt/EBITDA | — |
| 実効税率 | — |
| 自社株買い傾向 | — |
バランスシート
バランスシート
| ネットキャッシュ | -$4.80B |
| NC比率 | -266.3% |
| 流動資産 | — |
| 有価証券 | $1.30B |
| 現金 | $157.60M |
| 負債総額 | $6.26B |
| 時価総額（BS時点） | $1.80B |
企業レポート分析
ビジネスモデル
同社は米国国内で様々な預金商品やサービスを提供する銀行持ち株会社として運営されています。主な事業セグメントは、個人向け、法人向け、およびコーポレート・サービス等の3つに分類されます。 具体的な提供サービスには、普通預金や貯蓄口座のほか、期間貸付や資産ベースの融資、ファクタリングといった商業金融製品が含まれます。さらに、税務関連の短期返済ローンや、クレジットカード・デビットカードの決済処理を含む決済ソリューションも提供しています。
主要KPI
最新の会計年度における売上高は673,632,000 USDを記録しており、前年比で4.0%の成長を見せています。純利益についても前年比1.4%増と、安定した推移を示しています。 資本効率を示すROE（自己資本利益率）については、直近数年間で23.1%、22.3%、21.7%と高い水準を維持しています。また、手元資金として157,602,000 USDの現金および現金同等物を保有しており、安定した財務基盤を有しています。
成長ドライバー
成長の要因として、個人向け預金口座から法人向けの高度な金融ソリューションまで多岐にわたるサービス展開が挙げられます。特に商用融資や決済処理といったB2B要素を含む分野での強みが、安定した収益基盤を支えています。 また、デビットカードやプリペイドカードの発行、さらにはATMの金融処理サービスなど、デジタル決済に関連するインフラ提供も重要な役割を担っています。これらの多角的なサービス展開が、持続的な売上成長に寄与しているとみられます。
リスク
銀行セクター特有の動向として、金利環境の変化や信用リスクの変動が収益性に影響を与える可能性があります。特に商業融資や消費者向け貸付などのローン事業においては、景気動向による債務不履行率の変化を注視する必要があります。 また、決済ソリューションやデジタル決済分野では、技術革新や競合他社の参入による競争環境の変化がリスク要因となります。これらの外部要因に対し、多様なポートフォリオを持つことで影響を分散する構造となっています。
競合
同社は地域銀行として、特定のニッチな市場や企業向けサービスにおいて独自の地位を築いています。決済ソリューションや商用融資といった多岐にわたる提供範囲が、競合他社に対する差別化要因となっています。 特にデビットカードの処理やATM関連の金融処理など、インフラに近い領域でのサービス提供は強みとなります。これらの多様な事業セグメントを統合的に展開することで、特定の市場変動に対する耐性を高めているとみられます。
バリュエーション
現在の株価は88.67 USDであり、時価総額は約19億ドルに達しています。PER（株価収益率）は10.54倍となっており、成長性と安定性のバランスを反映した水準です。 PBR（株価純資産倍率）は2.23倍と算出されており、資本に対する評価も一定の強さを示しています。配当利回りは0.23%であり、現在は高い配当よりも事業基盤の維持や成長に重点を置いた投資環境にあると言えます。
企業情報
Pathward Financial, Inc. operates as the bank holding company for Pathward, National Association that provides various banking products and services in the United States. It operates through three segments: Consumer, Commercial, and Corporate Services/Other. The company offers demand deposit accounts, savings accounts, and money market savings accounts. It also provides commercial finance product comprising term lending, asset-based lending, factoring, lease financing, insurance premium finance, government guaranteed lending, and other commercial finance products; installment and revolving consumer lending products; tax services, which includes short-term refund advance loans and short-term electronic return originator advance loans; and warehouse financing services. In addition, the company offers payment solutions, such as acceptance, processing, and settlement of credit card and debit card payments, financial processing services for freestanding ATMs; digital payments; and merchant services, as well as issues debit and prepaid cards. The company was formerly known as Meta Financial Group, Inc. and changed its name to Pathward Financial, Inc. in July 2022. Pathward Financial, Inc. was founded in 1954 and is based in Sioux Falls, South Dakota.
| ウェブサイト | https://www.pathwardfinancial.com |
| CEO | Mr. Brett L. Pharr |
| 従業員数 | 1,196人 |
| 住所 | 5501 South Broadband Lane, Sioux Falls, 57108, United States |
| 電話番号 | 877 497 7497 |
| 取引所 | NMS |
| 国 | United States |