Capitol Federal Financial, Inc.
Performance
株価チャート
業績・財務
業績・財務
| 売上高 | $56.96M |
| 営業利益 | — |
| 税引前利益 | $25.08M |
| 純利益 | $20.15M |
| 営業利益率 | — |
| ROE | 2.0% |
| ROA | 0.2% |
| 自己資本比率 | 10.4% |
| 総資産 | $9.83B |
| 純資産 | $1.03B |
業績推移
売上・利益の推移
ROE・ROA の推移
詳細指標
詳細指標
| ROIC | — |
| ROE | 8.01% |
| ROA | 0.86% |
| FCFマージン | — |
| 粗利益率 | 0.00% |
| 営業利益率 | 50.09% |
| 営業CFマージン | 34.49% |
| 配当性向 | 52.31% |
| 配当成長率（3年） | — |
| Net Debt/EBITDA | — |
| 実効税率 | — |
| 自社株買い傾向 | — |
バランスシート
バランスシート
| ネットキャッシュ | -$7.66B |
| NC比率 | -699.4% |
| 流動資産 | — |
| 有価証券 | $809.57M |
| 現金 | $330.93M |
| 負債総額 | $8.80B |
| 時価総額（BS時点） | $1.10B |
企業レポート分析
ビジネスモデル
同社はカンザス州トピカに拠点を置くCapitol Federal Savings Bankの持ち株会社として、米国国内で多様なリテール銀行商品を提供しています。預金商品には普通預金やマネーマーケット口座、譲渡性預金証書が含まれ、退職金口座などの資産形成支援も行っています。 融資部門では、1〜4世帯の住宅用不動産ローンから商業用・工業用ローン、建設ローンまで幅広く対応しています。さらに、個人向けにはホームエクイティローンや車両ローン、預金担保ローンなど多岐にわたる貸付サービスを展開しており、強固な顧客基盤を構築しています。 利便性を高めるため、モバイル、電話、オンラインを通じたバンキングサービスを提供しているほか、請求書支払いサービスも提供しています。また、コールセンターの運営や証券および住宅ローン担保証券への投資を通じて、多角的な金融事業を展開しています。
主要KPI
同社の財務状況は、直近の数年間で顕著な改善傾向を示しています。FY2023には売上高がマイナスを記録しROEもマイナスとなりましたが、FY2024には売上高164,586,000 USD、ROE 3.7%へと回復しました。 最新のFY2025では、売上高は198,193,000 USDに達し、前年比で20.4%の成長を記録しています。同期間の純利益は前年比で79.0%の大幅な増加を見せており、収益性の改善が鮮明になっています。 また、資産の健全性を支える基盤として、330,925,000 USDの現金および現金同等物を保有しています。これらの数値は、事業規模の拡大と安定した運営体制を裏付ける重要な指標となっています。
成長ドライバー
成長の主な要因は、リテール向け預金および融資サービスの需要拡大に支えられています。特に住宅ローンや商業用不動産ローンといった多岐にわたる貸付ポートフォリオが、収益基盤の強化に寄与しているとみられます。 直近の財務推移において、売上高が前年比20.4%増、純利益が79.0%増と急成長を遂げている点は注目すべき要素です。この成長は、提供する金融サービスの多様性と、デジタルおよび電話による利便性の高いチャネル展開が奏功している可能性があります。 また、証券や住宅ローン担保証券への投資活動も、安定的な収益源の確保に寄与しています。これらの多角的なアプローチにより、地域密着型の銀行として持続的な成長を追求する体制が整っています。
リスク
地方銀行としての特性上、地域の不動産市場や経済動向の影響を受けやすい構造を持っています。特に住宅ローンや商業用不動産ローンへの融資比率が高いため、地元の景気変動が資産の質に影響を与える可能性があります。 また、金利環境の変化は預金コストと貸付利回りのバランスを左右するため、マクロ経済の動向に対する感応度が高いと言えます。金融機関としての信用リスク管理や、流動性の確保に向けた継続的な監視が必要となります。 さらに、デジタルバンキングへの移行が進む中で、競合他社との差別化を維持するためのコスト管理も重要です。技術革新に伴うシステム投資の必要性と、運用コストのバランスを保つことが長期的な安定に寄与するとみられます。
競合
同社は地域密着型の銀行として、特定のエリアにおける強固な顧客関係を武器に競合と対峙しています。提供する幅広い預金・融資商品や、コールセンターを含む充実したサポート体制が競争優位性を支えています。 デジタルおよびオンラインバンキングの提供により、利便性を求める層を取り込む戦略をとっています。これにより、広域なネットワークを持つ大手金融機関とは異なる、地域に根ざしたきめ細やかなサービスを提供しています。 また、住宅ローンから商業用融資までカバーする幅広いポートフォリオは、多様なニーズを持つ顧客を惹きつける要因となります。競合他社との差別化において、信頼性の高いブランドと多機能な金融ソリューションの提供が鍵となります。
バリュエーション
同社の株価は8.59ドルで推移しており、時価総額は約1,069百万USDとなっています。PERは14.32倍となっており、現在の収益水準に対して妥当な評価を受けているとみられます。 PBRは1.05倍であり、純資産に対する株価の評価が安定していることを示唆しています。また、配当利回りは3.96%に達しており、投資家にとって魅力的なインカムゲインの源泉となり得ます。 これらの指標は、同社が成長過程にありながらも、一定の収益性と安定性を兼ね備えていることを示唆しています。特に高い配当利回りと堅実なPBRは、地域銀行としての安定した地位を反映していると考えられます。
企業情報
Capitol Federal Financial, Inc. operates as the holding company for Capitol Federal Savings Bank that provides various retail banking products and services in the United States. The company offers a range of deposit products, including savings accounts, money market accounts, interest-bearing and non-interest-bearing checking accounts, and certificates of deposit, as well as retirement accounts. It also provides various loan products, such as one- to four-family residential real estate loans, commercial real estate, commercial and industrial, and construction loans, as well as consumer loans, which include home equity loans and lines of credit, home improvement loans, vehicle loans, and loans secured by savings deposits. In addition, the company offers mobile, telephone, and online banking services, as well as bill payment services and mortgage loan; operates a call center; and invests in various securities and mortgage-backed securities. Capitol Federal Financial, Inc. was founded in 1893 and is headquartered in Topeka, Kansas.
| ウェブサイト | https://capfed.com |
| CEO | Mr. John B. Dicus |
| 従業員数 | 604人 |
| 住所 | 700 South Kansas Avenue, Topeka, 66603, United States |
| 電話番号 | 785 235 1341 |
| 取引所 | NMS |
| 国 | United States |