Nu Holdings Ltd.
Performance
株価チャート
業績・財務
業績・財務
| 売上高 | $10.63B |
| 営業利益 | — |
| 税引前利益 | $3.87B |
| 純利益 | $2.87B |
| 営業利益率 | — |
| ROE | 25.4% |
| ROA | 3.8% |
| 自己資本比率 | 15.1% |
| 総資産 | $74.89B |
| 純資産 | $11.29B |
業績推移
売上・利益の推移
ROE・ROA の推移
詳細指標
詳細指標
| ROIC | — |
| ROE | 31.63% |
| ROA | 4.96% |
| FCFマージン | — |
| 粗利益率 | 0.00% |
| 営業利益率 | 50.15% |
| 営業CFマージン | -122.06% |
| 配当性向 | 0.00% |
| 配当成長率(3年) | — |
| Net Debt/EBITDA | — |
| 実効税率 | — |
| 自社株買い傾向 | — |
バランスシート
バランスシート
| ネットキャッシュ | -$30.87B |
| NC比率 | -47.6% |
| 流動資産 | — |
| 有価証券 | $19.03B |
| 現金 | $19.60B |
| 負債総額 | $69.50B |
| 時価総額(BS時点) | $64.88B |
企業レポート分析
ビジネスモデル
Nu Holdings Ltd.は、ブラジル、メキシコ、コロンビア、ケイマン諸島、および米国においてデジタルバンキングプラットフォームを提供しています。主なサービスには、クレジットおよびプリペイドカード、高度な会員向けのNu_Bank+、プレミアムな金属製カードであるUltravioletなどが含まれます。 さらに、個人および法人向けの口座ソリューション、目標ベースの投資、暗号資産の売買、さらには保険や旅行ポータル、モバイル電話サービスといった非金融分野のソリューションも提供しています。これらの多角的なサービス展開により、顧客の金融活動を包括的にサポートするエコシステムを構築しています。
主要KPI
同社の財務状況は非常に強固であり、現金および現金同等物は194億ドル(=19,369,000,000 USD)を保有しています。最新の会計年度における売上高は106億ドル(=10,626,855,000 USD)に達しており、安定した事業基盤を証明しています。 収益性の指標であるROEについても、FY2023の16.1%からFY2024には25.8%へと大幅に向上しており、効率的な資本運用が行われています。FY2025においてもROEは25.4%を維持しており、高い収益性を維持しながら事業を拡大していることが確認できます。
成長ドライバー
直近の財務トレンドにおいて、FY2025の売上高は前年比(YoY)で28.5%の成長を記録しています。同時に、純利益も前年比で45.5%増加しており、規模の拡大と利益率の改善が同時に進んでいることが示されています。 この成長は、単一のサービスに依存しない多角的な金融ソリューションの提供に支えられています。特に、決済、投資、貸付、保険といった幅広い分野での顧客獲得とクロスセルの推進が、持続的な成長の原動力となっているとみられます。
リスク
同社は広範な地域でデジタル金融サービスを展開しており、各国の規制環境の変化が事業運営に影響を与える可能性があります。特に、金融機関としての性質上、各国固有の規制への適応が継続的な課題となります。 また、多角的なサービスを展開する中で、各分野における競争の激化や、技術的なインフラの維持コストの増大も考慮すべき要素です。しかし、現在の強固なキャッシュポジションと成長する収益基盤は、これらのリスクに対する一定の耐性を備えていることを示唆しています。
競合
同社はデジタルバンキングの分野において、高度なテクノロジーを活用した利便性の高いプラットフォームを提供しています。モバイル決済や投資ソリューションなど、多様な機能を統合したユーザー体験が競合に対する優位性を形成しています。 特に、ブラジルやメキシコといった成長市場において、既存の金融機関に対する代替手段として独自の地位を確立しています。提供するサービスの幅広さが、顧客の離脱を防ぎ、プラットフォーム内での滞在時間を高める要因となっています。
バリュエーション
現在の市場データに基づくと、同社の株価は15.14ドル、時価総額は約713億ドル(71,301百万USD)となっています。PERは19.95倍、PBRは5.38倍と算出されており、成長性を織り込んだ評価が行われています。 これらの指標は、同社が単なる銀行業務を超えたテクノロジー企業としての側面を評価されていることを示唆しています。強固なキャッシュポジションと高いROEの推移を背景に、現在のバリュエーションは成長期待を反映した水準にあると分析されます。
企業情報
Nu Holdings Ltd. provides digital banking platform in Brazil, Mexico, Colombia, the Cayman Islands, and the United States. The company provides spending solutions comprising Nu credit and prepaid card, a digitally enabled card that acts as a credit and a prepaid card; Nubank+ Tier, an evolution of the Nu experience; Ultraviolet credit and prepaid card, a premium metal credit card; mobile payment solutions for NuAccount customers to make and receive transfers, pay bills, and make everyday purchases through their mobile phones; and Nu Shopping, an integrated marketplace that enables customers to purchase goods and services from various ecommerce retailers. It also offers transactional solutions, such as Nu Personal Accounts, a digital account solution for personal financial activities; Nu business accounts for entrepreneur customers and their businesses; and Nu business prepaid and credit card. In addition, it offers savings and investing solutions, including Money Boxes, a solution for goal-based investing; investing solutions, an attractive investment product with customized and conflict-free guidance; and NuCrypto, a solution for buying and selling cryptocurrencies through the Nu app. Further, the company provides borrowing solutions comprising personal unsecured and secured loans; Pix financing that enables credit card and digital account customers to make free and instant peer-to-peer transfers; Boleto financing, which enables credit card and digital account customers to make payments; purchase financing; cash-in financing; and NuPay to make online purchases and pay for services through Nu app. Additionally, it offers protection solutions, such as NuInsurance protection solutions, including life, mobile, auto, home, and financial protection insurance policies; and beyond financial services solutions, including NuTravel, a travel portal; and NuCel, a mobile phone service. Nu Holdings Ltd. was founded in 2013 and is based in Sao Paulo, Brazil.
| ウェブサイト | https://nubank.com.br |
| CEO | Mr. David Velez-Osomo |
| 住所 | Rua Capote Valente, 39, Sao Paulo, 05409-000, Brazil |
| 取引所 | NYQ |
| 国 | Brazil |