Provident Financial Services, I
Performance
株価チャート
業績・財務
業績・財務
| 売上高 | $225.20M |
| 営業利益 | — |
| 税引前利益 | $110.17M |
| 純利益 | $79.42M |
| 営業利益率 | — |
| ROE | 2.8% |
| ROA | 0.3% |
| 自己資本比率 | 11.4% |
| 総資産 | $25.20B |
| 純資産 | $2.86B |
業績推移
売上・利益の推移
ROE・ROA の推移
詳細指標
詳細指標
| ROIC | — |
| ROE | 11.14% |
| ROA | 1.25% |
| FCFマージン | — |
| 粗利益率 | 0.00% |
| 営業利益率 | 52.27% |
| 営業CFマージン | 41.43% |
| 配当性向 | 40.00% |
| 配当成長率（3年） | — |
| Net Debt/EBITDA | — |
| 実効税率 | — |
| 自社株買い傾向 | — |
バランスシート
バランスシート
| ネットキャッシュ | -$18.96B |
| NC比率 | -589.8% |
| 流動資産 | — |
| 有価証券 | $3.57B |
| 現金 | $228.29M |
| 負債総額 | $22.76B |
| 時価総額（BS時点） | $3.21B |
企業レポート分析
ビジネスモデル
同社は米国国内の個人、家族、企業を対象とした多岐にわたる銀行商品およびサービスを提供する銀行持ち株会社です。預金商品には普通預金や当座預金、マネーマーケット預金、証書付き預金（CD）、IRA製品が含まれます。 融資ポートフォリオは非常に多角的で、商業用不動産ローン、商用ビジネスローン、住宅ローン、建設ローンなどを含みます。さらに、個人向けにはホームエクラインや自動車ローンなどの消費者ローンも提供しています。 付加価値サービスとして、キャッシュマネジメント、給与振込、オンライン・モバイルバンキングを提供しているほか、資産管理や保険代理店業務も展開しています。また、差し押さえ物件の管理販売や投資商品の販売など、多角的な金融エコシステムを構築しています。
主要KPI
同社の財務状況は堅実な基盤の上に成り立っており、最新の会計年度における売上高は870,401,000 USDに達しています。この数値は前年度と比較して25.3%の成長を記録しており、事業規模の拡大が確認できます。 収益性の指標であるROE（自己資本利益率）は、直近の推移において変動が見られます。FY2024には4.4%まで低下したものの、最新のFY2025では10.3%へと大幅に回復しており、効率的な運営が示唆されています。 また、流動性を支える現金および現金同等物は222,083,000 USDを保有しています。これらの数値は、地域銀行として安定したオペレーションを維持するための十分な資本基盤を示しています。
成長ドライバー
近年の成長の主な要因は、売上高と純利益の両面における大幅な増加にあります。最新のFY2025において、純利益は前年比で152.0%という極めて高い伸びを記録しており、収益構造の改善が顕著です。 この成長は、多様な融資ポートフォリオと付加価値の高い資産管理・保険サービスへの展開によるものと考えられます。特に商業用不動産や住宅ローンといった安定した需要がある分野での強みが寄与しているとみられます。 また、デジタルバンキングサービスの提供や広範な金融商品のクロスセルにより、顧客との接点を強化しています。これらの多角的なアプローチが、近年の売上高の着実な増加を支える要因となっています。
リスク
地域銀行として、商業用不動産ローンや住宅ローンといった不動産関連の融資ポートフォリオに依存する側面があります。不動産市場の動向や金利環境の変化は、貸出金の回収や資産価値に直接的な影響を与える可能性があります。 また、消費者向けローンや中小企業向けのビジネスローンも提供しているため、景気後退局面における信用リスクへの対応が重要となります。特定の地域に根ざした事業展開であるため、地域経済の動向にも左右される側面があります。 さらに、金融規制の遵守やコンプライアンスの維持は、銀行業務において不可欠な要素です。複雑化する規制環境の中で、安定した運営を継続するためのコストと管理体制の維持が求められます。
競合
同社は地域銀行として、特定の地域における強固な顧客基盤と信頼を武器に競合と対峙しています。個人および法人向けの両方にアプローチできる幅広いサービスラインナップが競争優位性を生んでいます。 特に資産管理や保険代理業務といった付加価値サービスの提供は、単なる預金・融資にとどまらない差別化要因となります。これにより、より深い顧客関係の構築と長期的な収益の確保を目指しています。 また、オンラインおよびモバイルバンキングの提供により、利便性を求める層への対応も進めています。これらの多角的なサービス展開が、競合他社との差別化を促進する要因となっています。
バリュエーション
現在の市場データに基づくと、同社の株価は23.89ドルとなっており、時価総額は約31億ドルです。PER（株価収益率）は10.12倍と算出されており、成長性と安定性のバランスを反映した水準にあります。 PBR（株価純資産倍率）は1.09倍であり、企業の保有資産価値に対して妥当な評価を受けていることが伺えます。また、配当利回りは4.04%と高く、投資家に対して安定的な還元を行う姿勢が見て取れます。 これらの指標は、地域銀行としての堅実な経営基盤と、近年の業績向上を反映した評価となっています。特に高い配当利回りは、同社のキャッシュフローの安定性を裏付ける重要な要素です。
企業情報
Provident Financial Services, Inc. operates as the bank holding company for Provident Bank that provides various banking products and services to individuals, families, and businesses in the United States. Its deposit products include savings, checking, interest-bearing checking, money market deposit, and certificate of deposit accounts, as well as IRA products. The company's loan portfolio comprises commercial real estate loans that are secured by properties, such as multi-family apartment buildings, retail and industrial properties, and office buildings; commercial business loans; fixed-rate and adjustable-rate mortgage loans collateralized by one- to four-family residential real estate properties; residential mortgage loans; commercial construction loans; and consumer loans consisting of home equity loans, home equity lines of credit, personal loans and unsecured lines of credit, and auto and recreational vehicle loans. It also offers cash management, remote deposit capture, payroll origination, escrow account management, and online and mobile banking services; and business credit cards. In addition, the company provides wealth management services comprising investment management, trust and estate administration, financial planning, and tax compliance and planning; and insurance agency operations. Further, it sells insurance and investment products, including annuities; and manages and sells real estate properties acquired through foreclosure. The company was founded in 1839 and is headquartered in Jersey City, New Jersey.
| ウェブサイト | https://www.provident.bank |
| CEO | Mr. Anthony J. Labozzetta |
| 従業員数 | 1,817人 |
| 住所 | 239 Washington Street, Jersey City, 07302, United States |
| 電話番号 | 732 590 9200 |
| 取引所 | NYQ |
| 国 | United States |